ลงทุนหุ้นต่างประเทศ คริปโต ค่าเงิน ทอง โอนเงินกลับไทย ต้องเสียภาษีอะไรบ้าง?

ทุกวันนี้ คนไทยจำนวนมากเริ่มลงทุน “นอกประเทศ”

ไม่ว่าจะเป็นหุ้นสหรัฐฯ, ETF, คริปโต, ค่าเงิน หรือทองคำในตลาดโลก

แต่สิ่งที่หลายคนยังงง (และกังวล) คือคำถามนี้

 “ถ้าลงทุนได้กำไร แล้วโอนเงินกลับไทย เราต้องเสียภาษีไหม?”

เดี๋ยวผมจะพาไล่เรียงให้เข้าใจแบบคนธรรมดาไม่ใช้ภาษากฎหมายยากๆ​ ​พร้อมตัวอย่างคำนวณจริง และแนวคิดวางแผนภาษีที่ “ถูกต้อง ไม่เสี่ยง”

หลักใหญ่ใจความของภาษีเงินลงทุนจากต่างประเทศ (ต้องรู้ก่อน)

กฎหมายภาษีไทยใช้หลักง่าย ๆ แต่สำคัญมาก คือ

 **เงินได้จากต่างประเทศ

 ถ้ามีการ “นำเงินเข้ามาในประเทศไทย”

 ถือเป็นเงินได้พึงประเมิน และต้องเสียภาษี**

ดังนั้น ประเด็นสำคัญจริง ๆ ไม่ใช่

• ลงทุนอะไร
• ใช้โบรกอะไร

แต่คือ

👉 “คุณโอนเงินกลับไทยเมื่อไหร่ และโอนเท่าไหร่”

ลงทุนแต่ละประเภท เสียภาษียังไงบ้าง

หุ้นต่างประเทศ (US Stocks / ETF / Global Stocks)

รายได้ที่เข้าข่ายภาษี ได้แก่

• กำไรจากการขายหุ้น
• เงินปันผลจากหุ้นต่างประเทศ

หลักการคือ

• ขาดทุน → ไม่ต้องเสียภาษี
• มีกำไร แต่ยังไม่โอนเงินเข้าไทย → ยังไม่ต้องเสีย
• มีกำไร และโอนเงินเข้าไทย → ต้องเสียภาษี

อัตราภาษี

• นำไปรวมกับรายได้อื่นในปีนั้น
• ใช้อัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 5% – 35%

คริปโตเคอร์เรนซี (Crypto)

คริปโตไม่ใช่เรื่องลึกลับทางภาษีอย่างที่หลายคนคิดห ลักการเหมือนกันเลย

เงินได้จากคริปโต เช่น

• กำไรจากการขายเหรียญ
• กำไรจากการแลกเหรียญ
• รายได้จาก staking / mining / airdrop

จุดสำคัญ

• สามารถหัก “ต้นทุน” ได้
• ปัจจุบัน ไม่มีภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% แล้ว

สรุปสั้น ๆ

กำไร + โอนเข้าไทย = เสียภาษี

ค่าเงิน (Forex) และทองคำในตลาดต่างประเทศ

ไม่ว่าจะเทรดค่าเงิน หรือทองคำในตลาดต่างประเทศ

ถ้ามีกำไรและโอนเงินเข้าไทย

👉 ถือเป็นเงินได้เหมือนกัน

👉 ใช้อัตราภาษี 5% – 35%

ตัวอย่างคำนวณภาษีจริง (ดูแล้วจะเข้าใจทันที)

กรณีที่ 1 : มีรายได้จากงานประจำ

สมมติว่า

• เงินเดือนทั้งปี 600,000 บาท
• กำไรจากหุ้นต่างประเทศ + คริปโต 300,000 บาท
• โอนเงินกลับไทยในปีเดียวกัน

รายได้รวมทั้งปี

600,000 + 300,000 = 900,000 บาท

หลังหักค่าลดหย่อนพื้นฐาน

ฐานภาษีสุทธิประมาณ 700,000 บาท

อัตราภาษีเฉลี่ยประมาณ 15%

👉 ภาษีจากเงินลงทุน ≈ 45,000 บาท

บทเรียนสำคัญ

• คนมีเงินเดือนอยู่แล้ว
• เงินลงทุนจะถูก “ดัน” ไปเสียในขั้นภาษีที่สูงขึ้น

กรณีที่ 2 : รายได้ไม่ประจำ / ไม่มีงานประจำ

สมมติว่า

• ไม่มีเงินเดือน
• มีกำไรจากการลงทุน 300,000 บาท
• โอนเงินเข้าไทยทั้งหมด

หักค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท

เหลือฐานภาษีประมาณ 240,000 บาท

👉 เสียภาษีประมาณ 5%

👉 ภาษีที่ต้องจ่าย ≈ 12,000 บาท

นี่คือเหตุผลที่ว่า

“คนรายได้ไม่ประจำ ถ้าวางแผนดี

จะได้เปรียบด้านภาษีมาก”

โอนเงินกลับไทยยังไง ให้เสียภาษีน้อยที่สุด (แบบถูกกฎหมาย)

1️⃣ เลือกโอนในปีที่รายได้ในไทยต่ำ

เช่น

• ปีที่ตกงาน
• ปีรายได้ลด
• ปีที่ทำงานอิสระ รายได้ไม่สม่ำเสมอ

ฐานภาษีต่ำ = อัตราภาษีต่ำ

เรื่องนี้เรียบง่าย แต่คนมักมองข้าม

2️⃣ อย่าโอนก้อนใหญ่ในปีเดียว

ถ้าไม่จำเป็นการแบ่งโอนหลายปี​ ช่วยลดการ “กระโดดขั้นภาษี” ได้ชัดเจนมาก

ภาษีรวมทั้งชีวิต อาจต่างกันเป็นหลักแสน

3️⃣ ถ้ายังไม่จำเป็นต้องใช้เงิน อย่าเพิ่งโอน

เงินที่ยังอยู่ต่างประเทศ = ยังไม่เกิดภาระภาษี

เหมาะกับคนที่ลงทุนระยะกลาง–ยาว​ และต้องการให้เงินทำงานต่อ

4️⃣ แยกเงินต้น กับกำไรให้ชัด

เก็บเอกสารให้ครบ เช่น

• Statement จากโบรกเกอร์
• ประวัติการซื้อขาย
• ข้อมูลกระเป๋าคริปโต

เพราะถ้าหลักฐานไม่ชัด​ สรรพากรอาจประเมินว่า

👉 “เงินทั้งก้อนคือกำไร”

5️⃣ ใช้สิทธิลดหย่อนให้ครบ

กองทุน ประกัน ค่าลดหย่อนครอบครัว​ ช่วยดึงเงินลงทุน​ ให้ไปเสียในขั้นภาษีที่ต่ำลงได้จริง

สรุป

ไม่ว่าคุณจะลงทุน​ หุ้นต่างประเทศ คริปโต ค่าเงิน หรือทองคำ​ กติกามีแค่ข้อเดียวที่ต้องจำให้ขึ้นใจ

ยังไม่โอน → ยังไม่เสีย

โอนเมื่อไหร่ → เสียเมื่อนั้น

ภาษีไม่ใช่เรื่องน่ากลัว​ ถ้าคุณเข้าใจมัน และวางแผนเป็น

ภาษีไม่ใช่เรื่องของคนรวยเท่านั้น​ แต่คือ “ทักษะการเอาตัวรอดทางการเงิน”

ที่คนอายุ 40+ ควรรู้ไว้ใช้ได้จริง