ยิ่งปิดหนี้ไว ยิ่งดี จริงหรอ???

คงเคยได้ยินกันบ่อยๆ ใช่ไหมครับว่า "ยิ่งปิดหนี้ไว ยิ่งดี"

ข้อนั้นก็จริงครับ… แต่ต้องเป็นหนี้ที่ไม่ทำให้เกิดรายได้นะ! เพราะในโลกของการเงิน หนี้ไม่ได้น่ากลัวไปเสียทั้งหมด หนี้บางประเภทถูกออกแบบมาเพื่อเป็น "คานงัด" ช่วยสร้างกระแสเงินสดและเพิ่มทรัพย์สินให้เรา ในขณะที่หนี้บางประเภทเป็นเพียงรายจ่ายที่กัดกินสภาพคล่อง การแยกแยะให้ออกว่าหนี้ก้อนไหนควรรีบโปะ และหนี้ก้อนไหนควรบริหารให้ทำงานแทนเรา จึงเป็นหัวใจสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งครับ

เปรียบเทียบการ "ปิดหนี้เร็ว (เดือนที่ 12)" กับ "ปิดหนี้ช้า (เดือนที่ 24)" ในกรณีที่คุณนำเงินกู้ไปลงทุนหรือทำธุรกิจที่สร้างกำไรทบต้นสูงถึง 10% ต่อเดือน

ปิดหนี้เร็ว vs ปิดหนี้ช้า: แบบไหนกำไรเยอะกว่า?

เวลาเรามีหนี้ แล้วก็ทำธุรกิจหรือลงทุนได้กำไรไปด้วย หลายคนมักสงสัยว่า "ควรเอาเงินก้อนไปรีบโปะหนี้ให้หมดเร็วๆ" หรือ "ผ่อนไปเรื่อยๆ แล้วเอาเงินก้อนนั้นไปหมุนทำธุรกิจต่อดี?"

คำตอบสั้นๆ คือ: ถ้าธุรกิจเราทำกำไรได้สูงกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ "การผ่อนชำระไปเรื่อยๆ แล้วเอาเงินไปหมุนทำธุรกิจ" จะสร้างเงินเก็บได้มากกว่า

👇ลองดูตัวอย่างเปรียบเทียบ

โจทย์:

• กู้เงินมา 30,000 บาท (ดอกเบี้ย 2% ต่อเดือน)
• ผ่อนจ่ายเดือนละ 1,500 บาท
• เอาเงินไปทำธุรกิจ ได้กำไร 10% ต่อเดือน (เอากำไรหมุนต่อทบต้นเรื่อยๆ)

ผลลัพธ์เมื่อครบ 2 ปี (24 เดือน):

รายการ	กรณีที่ 1: ปิดหนี้เร็ว (เอาเงินก้อนปิดหนี้หมดตอนสิ้นปีที่ 1)	กรณีที่ 2: ปิดหนี้ตามปกติ (ค่อยๆ ผ่อน แล้วปิดหนี้ตอนสิ้นปีที่ 2)
เงินก้อนที่ต้องใช้ปิดหนี้	19,429 บาท (จ่ายก้อนใหญ่ในเดือนที่ 12)	4,120 บาท (ทยอยจ่ายจนเหลือยอดน้อยมากในเดือนที่ 24)
เงินเก็บคงเหลือสุทธิ (พอร์ต)	138,553 บาท	160,125 บาท (ชนะ!)

ผลลัพธ์: การปิดหนี้ช้ากว่า (กรณีที่ 2) ทำให้เรา มีเงินเหลือเพิ่มขึ้นถึง 21,572 บาท

💡 ทำไม "ปิดหนี้ช้า" ถึงได้เงินมากกว่า?

เหตุผลเพราะ "กำไรจากธุรกิจ ชนะ ดอกเบี้ยเงินกู้"

กำไรจากธุรกิจ = 10% ต่อเดือน

ดอกเบี้ยเงินกู้ = 2% ต่อเดือน

แปลว่า ทุกๆ เดือนที่เราเอาเงินไว้หมุนทำธุรกิจ เราจะได้รับส่วนต่างกำไรสุทธิ 8% ต่อเดือน

การที่เรารีบถอนเงินก้อนใหญ่ (19,429 บาท) ออกไปปิดหนี้ตั้งแต่สิ้นปีแรก ทำให้เงินต้นที่จะเอาไปหมุนทำกำไรทบต้นต่อในปีที่ 2 ลดลงอย่างน่าเสียดาย

⚠️ ข้อควรระวังในชีวิตจริง (ความเสี่ยงที่ต้องรู้)

ตัวเลขคณิตศาสตร์บอกว่าปิดหนี้ช้าได้เงินเยอะกว่า แต่ในความเป็นจริงมีสิ่งที่ต้องระวัง

• กำไร 10% ต่อเดือน ต้องทำได้จริงและสม่ำเสมอ: หากธุรกิจเจ๊ง หรือกำไรตกต่ำกว่า 2% ต่อเดือน วิธีนี้จะกลายเป็นขาดทุนทันที เพราะดอกเบี้ยยังเดินทุกเดือน
• สภาพคล่องและการหมุนเงิน: เงินทุนต้องไม่จมไปกับสินค้าคงเหลือหรือลูกหนี้ จนไม่มีเงินสด 1,500 บาทมาจ่ายค่างวดรายเดือน
• ความสบายใจ: บางคนรู้สึกเครียดและกังวลเมื่อมีหนี้ติดตัว การรีบปิดหนี้เร็ว (กรณีที่ 1) แม้ได้เงินน้อยกว่า แต่ได้ความสบายใจและไม่มีภาระผูกพัน